汇通担保危机后 银监会两度预警担保风险

　　今年7月，四川汇通担保公司出现担保危机事件，多家银行牵涉其中，该危机发生后，银监会7月底曾两度发文警示担保贷款风险。

　　随着融资担保行业风险事件的增多，该行业的困局也在不断加深。而除了监管层的警示以及要求不得单独抽贷之外，部分地区则在尝试重塑融资担保行业。

　　风险预警

　　银监会7月底发布了《关于加强企业担保圈贷款风险防范和化解工作的通知》（下称《通知》），要求各银行业金融机构在10月底之前，完成对担保圈贷款的风险排查，并及时汇报排查结果和高风险客户的风险处置预案。

　　在《通知》发布的当周，由银监会牵头的融资性担保业务监管部际联席会议办公室下发《关于融资性担保机构违规关联担保有关风险的提示函》（下称《提示函》）。《提示函》称，近期，一些地区陆续发生多起因融资性担保机构违规关联担保的问题，涉及客户多、金额大、影响面广、负面影响较大，各地必须“高度关注”。

　　据《第一财经日报》记者了解，此类融资担保风险提示函，监管层在过去数年也曾多次发出。而此次《提示函》指出的主要风险是关联担保、违反担保集中度限制、账外经营、涉及金额较大、关键人员失联甚至出逃。

　　《提示函》称，近期，一些地区陆续发生多起因融资性担保机构违规关联担保等问题引发的风险事件，经当地监管部门初步核查，这些风险事件大多是融资性担保公司的关联方通过另设理财类公司或P2P平台等方式向社会集资，再由融资性担保公司提供担保，并将募集的资金用于关联交易或民间借贷等活动，因资金链断裂，巨额债务不能到期支付。

　　为此，融资性担保业务监管部际联席会议办公室提出，各融资性担保机构监管部门要高度关注此类问题和风险，对辖区内融资性担保机构违规关联担保及从事民间融资担保的风险情况进行一次全面排查。要重点关注融资性担保公司的实际控制人、股东、员工及关联方设立或控制财富管理公司、投资公司及P2P平台等理财类关联公司的情况。

　　融资担保公司的违规经营、追求暴利是风险事件爆发的主要诱因。针对此前四川省内发生的融资担保风险事件，四川银监局在8月1日发布通知指出，据初步调查，部分融担公司偏离银担合作主业，大量参与民间借贷，特别是为民间理财类公司变相集资进行担保，最终导致风险事件，失去对银行贷款的担保能力。

　　行业困局

　　“融资担保的风险增大主要是部分担保公司利用与银行的信息不对称情况，通过签订虚假合同等方式改变贷款用途。但行业过度竞争，部分担保机构处于亏损或微利的状态，担保收益与风险不匹配，同时缺乏必要的监管措施。”一位股份制银行人士对《第一财经日报》记者表示。

　　2011年，曾一度在广东担保业颇具影响力的华鼎担保公司因涉足暴利违规业务，银行终止授信，发生资金链断裂。此后，广东省内部分商业银行甚至停止了与省内融资担保公司的合作，广东担保行业出现下滑势头。

　　广东省信用担保协会数据显示，目前广州还在和银行开展持续性经营业务的担保公司，也就20家左右。而广州市融资担保行业协会此前的调研报告指出，广州市担保行业的发展现状主要是业务量减少、业务单一、行业处于半停滞状态、行业平均利润率较低、企业开始分化。

　　而四川汇通担保公司风险事件发生后，曾经发生在广东省的情况在四川省重演。四川银监局8月1日发布的通知中还指出，多家银行为防范风险暂停与民营担保公司甚至整个融担行业的合作，个别银行存在“一刀切”简单提前收贷等情况，对正常经营的借款企业产生冲击，甚至可能对四川省小微企业和“三农”金融服务产生影响。

　　不仅如此，担保行业新增额也在下滑。以山东省为例，山东省金融办发布的上半年融资性担保行业数据显示，截至6月末，该省共有融资性担保机构482家，同比减少26家。从增量方面来看，今年上半年，山东省新增担保金额546亿元，同比下降9.5%，其中融资性担保470亿元，同比下降13.4%。

　　山东省金融办亦指出，银担合作呈现新的趋势，一方面表现在银行放贷趋于谨慎，部分银行提前收贷，担保代偿风险有所加大；另一方面则表现在部分融资性担保机构为规避风险主动减少融资性担保业务，转而开拓风险相对较小的非融资性担保和其他中介服务业务。

　　重塑行业

　　为控制更大的风险发生，银监会上述《通知》要求，不得单独采取极端方式突然处置，不得单独抽贷，以防止担保圈企业由于资金链断裂造成大面积倒闭，引发区域性金融风险。

　　四川银监局8月1日发布的通知也表示，银行业金融机构要加强对合作融担公司的风险排查，在风险可控的前提下，加大与融担公司合作的深度和广度；探索建立贷款风险分担机制，对融担公司的服务收费应符合国家政策和市场原则；审慎选择合作伙伴，对违法违规经营、与民间理财类公司有往来的融担公司要停止合作。

　　同时，四川银监局认为，要依法依规审慎处理银担合作中的问题，在积极防范风险的同时不宜简单采取“一刀切”。对出现问题的担保贷款应采取增加抵质押物或更换融担公司等措施，及时进行处置，防范化解风险。对正常类融资性担保贷款要根据实际情况尽量不简单抽贷、压贷或缓贷。

　　“目前融资担保公司跟银行合作的门槛在提高，一些民营资本商业运作的担保机构甚至很难获得与银行的合作机会，导致众多规模较小的担保公司转向非融资担保业务。”华东一家融资担保公司业务经理对《第一财经日报》记者称。

　　由于准入门槛低、缺乏监管法规等，担保公司倒闭以及老板跑路事件频现。为控制融资担保风险，今年7月31日，湖南省金融办下发《关于融资担保公司设立与变更审批有关事项的通知》，对新设融资担保机构注册资本进行大幅上调。

　　根据湖南省金融办要求，在县域范围内开展担保业务的注册资本最低限额由2000万元调整为5000万元；在市州范围内开展业务的注册资本最低限额由5000万元调整为1亿元；在全省范围内开展业务的注册资本最低限额由1亿元调整为2亿元。

　　融资担保风险的增大，导致民营融资性担保公司业务量下降、亏损率上升、与银行合作困难，而部分小微企业数量较多的地区则在尝试构建国有担保体系，以提供政府信用支撑。此前，温州市金投集团出资1亿元成立温州市金投融资担保有限公司，成为温州市首家国有融资性担保公司。

　　不过，担保风险蔓延之势并未减弱，虽然国内担保公司数量众多，但极度缺乏再担保公司。

　　在7月底召开的四川省融资担保行业协会理事会会议上，多位民营担保机构代表呼吁协会组织成立对接四川融资担保行业的资产管理公司和再担保公司。